新青安 vs 一般房貸：核心差異速覽
2026 年首購族最常問的問題是「該辦新青安，還是直接走一般房貸？」。兩者差的不只利率，還有年限、寬限期與總利息。先看這張表，再用上方比較器輸入自己的金額。
| 項目 | 新青安 | 一般房貸 |
|---|---|---|
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 通常 20～30 年，視銀行與屋齡 |
| 寬限期 | 最長 5 年（僅繳息） | 多數銀行可談，通常 1～3 年 |
| 利率 | 優惠利率 1.775%（補貼期間） | 市場機動利率，約 2.0%～2.4% |
| 貸額上限 | 最高 1,000 萬元 | 依銀行評估（成數與屋況） |
| 申請資格 | 首購、本人或配偶名下無自用住宅 | 不限首購 |
1,000 萬元試算情境（本頁比較器預設值）
- 新青安（1.775%、40 年、寬限期 5 年）：寬限期內月付約 1.48 萬元、寬限後約 3.2 萬元、總利息約 431 萬元。
- 一般房貸（2.185%、30 年）：月付約 3.79 萬元、總利息約 366 萬元。
關鍵洞察：新青安把月付壓低，代價是總利息多約 65 萬元。寬限期買到的是「前 5 年的喘氣空間」，不是免費的錢——務必用比較器改動年限與寬限期，找出自己長期負擔得起的組合。
什麼樣的人適合新青安？
- 首購、名下無自用住宅，且短期現金流較緊——先靠寬限期與低利率撐過前幾年。
- 預期未來收入明顯成長，寬限期結束後負擔得起跳升後的月付。
- 打算長住不換屋，願意用較長年限換取穩定月付。
什麼樣的人反而不適合？
- 貸款金額不高（例如 500 萬以下）：年限多吃掉的利息差距更明顯，一般房貸 30 年可能更划算。
- 想壓低總利息、有不動產傳承安排：更短的年限與較低總利息優先。
- 寬限期後月付會超過家庭月收入 40%：寧可提高自備款或縮短年限。
數字為本頁比較器採本息平均攤還法產生，四捨五入至萬元級；新青安補貼採「3+3」逐年退場，實際利率以承貸銀行通知為準。試算僅供比較，正式金額以銀行核貸為準（[財政部（新青安 3.0）](https://www.mof.gov.tw/singlehtml/384fb3077bb349ea973e7fc6f13b6974?cntId=2bc35b71dbd04bfaba2d2c88640042c4) · [中央銀行（115 年 6 月五大銀行利率）](https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-302-192614-192cb-1.html)）。